A inovação tecnológica tem o potencial de implementar melhorias significativas nas operações e aumentar a eficiência operacional das empresas, nomeadamente através de tecnologias de automação e digitalização de processos, que, em última análise, melhoram a experiência do cliente final. Contudo, esses avanços trazem consigo novas ameaças e é, por isso, essencial equilibrar esse progresso tecnológico com uma gestão cuidadosa dos riscos. Os bancos e instituições financeiras enfrentam diariamente a ameaça de fraude e falsificação de documentos, o que pode comprometer a integridade dos seus processos e a reputação da empresa, que por sua vez, pode ainda sofrer perdas financeiras significativas.
A gravidade da ameaça de fraude
De acordo com o relatório de pesquisa sobre fraudes da EXPERIAN (2023), 78% das instituições financeiras enfrentaram um aumento nas perdas por fraude no último ano. Segundo a Coalition Against Insurance Fraud, as fraudes em seguros representam cerca de $80 mil milhões em perdas anuais apenas nos EUA. E de acordo com a Juniper Research, as fraudes em pagamentos online custarão aos comerciantes mais de $206 mil milhões entre 2021 e 2025. Estes números alarmantes destacam a necessidade urgente de, em primeiro lugar, tomar consciência de que este problema existe, e em segundo lugar, de procurar soluções inovadoras para proteger as empresas contra essas ameaças.
As consequências da fraude vão além das perdas financeiras diretas. A fraude pode danificar a reputação da empresa, levando à perda de clientes e de confiança do mercado. Além disso, os custos associados à resolução de fraudes, como investigações internas, auditorias externas e processos legais, podem ser significativos.
O papel da tecnologia na prevenção da fraude
Para combater a crescente ameaça de fraude, é preciso que as empresas adoptem tecnologias avançadas que aumentem a segurança dos dados e a integridade dos processos. Aqui estão algumas das tecnologias e práticas recomendadas que podem ajudar a proteger a sua empresa:
- Autenticação de dois fatores (2FA): Uma camada extra de segurança que exige que os utilizadores forneçam mais de uma forma de verificação para aceder a uma conta. Isto pode incluir algo que o utilizador sabe (senha), algo que o utilizador possui (smartphone) e algo que o utilizador é (impressão digital). Exemplos incluem a Google Authenticator ou a Chave Móvel Digital.
- Recolha de dados diretamente de fontes oficiais: A tecnologia da hAPI obtém documentos e informações diretamente das fontes oficiais, como a Autoridade Tributária, a Segurança Social e bancos, garantindo a autenticidade dos dados e reduzindo o risco de manipulação ou falsificação.
- Monitorização contínua de transações: Implementar sistemas que monitorizem continuamente as transações em tempo real pode ajudar a identificar atividades suspeitas imediatamente. Soluções como a da Feedzai usam machine learning para analisar milhões de transações diárias em busca de sinais de fraude, permitindo a deteção precoce e a prevenção de atividades fraudulentas.
- Criptografia de dados: A criptografia garante que os dados sensíveis sejam codificados e só possam ser acessados por pessoas autorizadas. Este processo é fundamental para proteger informações durante a transmissão e o armazenamento.
Como a hAPI previne a falsificação de documentos
Muitos setores exigem documentação oficial na sua relação com clientes, tais como dados pessoais, comprovativos de morada, comprovativos de não dívida ou detalhes de vencimentos, para transacções financeiras e verificação de identidade. Estes documentos podem ser facilmente manipulados, por isso é extremamente importante detectar e prevenir a fraude na fase mais precoce possível.
A hAPI é um produto poderoso no combate a este tipo de fraude garantindo a autenticidade e integridade das informações recolhidas. Isso é feito através de:
- Recolha de dados diretamente de fontes oficiais, como a Autoridade Tributária, a Segurança Social e instituições bancárias, eliminando a possibilidade de manipulação de dados por intermediários, garantindo que as informações são autênticas e atualizadas. O fato da recolha de dados ser feita de múltiplas fontes contribui para validar a veracidade das informações fornecidas pelos clientes.
- Recolha em tempo real dos documentos e informações atualizadas com autorização dos clientes, evitando qualquer tentativa de fraude, antes de quaisquer danos.
- Integração com o sistema existente nas empresas, proporcionando uma camada adicional de segurança, sem comprometer a eficiência operacional. As empresas podem assim beneficiar da tecnologia avançada da hAPI sem necessitar de substituir os seus sistemas atuais.
A ameaça de fraude é real e crescente, mas com as ferramentas certas, é possível proteger a sua empresa e os seus clientes. Está na altura de investir em tecnologias avançadas e práticas recomendadas de segurança para mitigar riscos e garantir a integridade dos seus processos. Muitas das tecnologias avançadas que proporcionam esse nível de proteção são desenvolvidas por startups disruptivas, que trazem soluções inovadoras e de alto valor para o mercado. Adotar essas tecnologias não só fortalece a segurança da sua empresa, mas também impulsiona a inovação e a competitividade, preparando o terreno para um futuro mais seguro e eficiente.