CASOS DE SUCESSO
O Oney – Sucursal em Portugal é uma instituição financeira de origem francesa, especializada em soluções financeiras como cartões de crédito, pagamento fracionado (BNPL), crédito pessoal, linhas de crédito e seguros. Com presença em 9 países e uma base global de 8,6 milhões de clientes, o Oney é uma das principais referências europeias no setor financeiro. Está presente em Portugal desde 1994, com sede em Miraflores, Algés.
Desafio
No contexto de transformação digital e modernização da sua oferta, o Oney identificou alguns desafios críticos:
- Melhorar a visão 360º sobre clientes e potenciais clientes;
- Modernizar os produtos de crédito, alinhando-os com as melhores práticas de mercado;
- Obter dados financeiros mais detalhados e fiáveis;
- Reforçar a mitigação de risco e prevenção de fraude, principalmente nos contratos celebrados via canais digitais.
Implementação
A colaboração entre o Oney e a hAPI teve início em novembro de 2024, com o objetivo de recolher informação financeira fiável diretamente de fontes oficiais – como o Portal das Finanças e a Segurança Social – garantindo maior qualidade, segurança e agilidade nos processos de crédito. O processo de implementação seguiu várias fases:
Análise Inicial
Levantamento conjunto das necessidades e desafios do Oney, com foco nos critérios de risco e requisitos operacionais.
Planeamento
Criação de um workflow eficiente, adaptado à realidade operacional da empresa e pronto a funcionar antes de integrações técnicas complexas.
Prova de Conceito (POC)
Durante um ano, a solução foi aplicada a um subconjunto de clientes de crédito pessoal, que deram previamente consentimento, permitindo validar os casos de uso e confirmar o potencial de escalabilidade.
Escala e Expansão
Com os resultados positivos da POC confirmados, a hAPI tornou-se parte integrante do processo de originação do Oney, acompanhando o crescimento acelerado do volume de processos e consolidando-se como fonte fidedigna de dados em todas as fases da jornada de crédito.
Lançamento do Crédito Pessoal 100% digital
Mais recentemente, a hAPI passou a integrar o Crédito Pessoal Oney, um crédito 100% online que permite pedir até 50.000€ em 10 minutos, sem enviar documentos. Através da autorização de acesso à Segurança Social Direta e à Autoridade Tributária, a hAPI recolhe e valida os dados automaticamente, permitindo ao Oney manter uma decisão de crédito totalmente automatizada e o dinheiro disponível na conta do cliente no momento.
A hAPI assegura acompanhamento próximo, com monitorização diária do volume e da conclusão das jornadas, reuniões regulares de ponto de situação, análise de KPI e um canal direto entre as equipas que permite detetar qualquer desvio no próprio dia.
Testemunhos do Cliente
Resultados
A implementação da solução hAPI tem superado as expectativas iniciais da equipa do Oney, tanto a nível operacional como estratégico. A adesão por parte dos clientes e potenciais clientes tem sido consistentemente forte, refletindo uma boa aceitação da nova experiência digital.
O volume de processos tratados através da hAPI tem crescido de forma consistente ao longo da parceria, acompanhando diretamente o lançamento do Crédito Pessoal Oney 100% digital — onde a recolha automática de dados da Segurança Social e da Autoridade Tributária é o que torna possível uma decisão em minutos e a transferência do dinheiro no mesmo dia.
Graças à fiabilidade dos dados recolhidos diretamente das fontes oficiais, foi possível aprovar algumas propostas que, anteriormente, acabariam recusadas ou abandonadas — contribuindo positivamente para a eficiência do processo de crédito. Além disso, o reforço da segurança da informação teve um impacto visível na mitigação de risco e prevenção de fraude.
Conclusão
A colaboração entre a Oney e a hAPI demonstra como uma abordagem ágil e centrada em dados pode acelerar a transformação digital no setor financeiro, trazendo ganhos claros em eficiência, segurança e resultados comerciais.
Do que começou como uma prova de conceito num subconjunto de clientes, a parceria evoluiu para uma integração central no processo de crédito do Oney, culminando na adoção da hAPI no Crédito Pessoal Oney 100% digital.
Na hAPI, temos orgulho em contribuir para o sucesso dos nossos clientes e em ajudá-los a enfrentar os desafios da digitalização com soluções inovadoras, seguras e alinhadas com o futuro do setor.
'Ver os resultados refletidos tão diretamente na experiência do cliente e nos indicadores internos do Oney é a prova do impacto que conseguimos gerar juntos.'
Rui Costa
Chief Customer Success @ hAPI
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