Avaliar a viabilidade de crédito de um cliente é um processo essencial para qualquer instituição financeira, mas pode ser um processo lento e complexo.
Entre reunir os documentos exigidos, analisar as especificidades do empréstimo solicitado, interpretar a situação financeira do cliente e garantir que nenhum detalhe importante passa despercebido, muitas instituições acabam por perder muito tempo nesta fase do processo.
É por isso que criámos o hAPI Report, que oferece uma visão clara e objetiva sobre a situação financeira dos clientes, permitindo uma análise à viabilidade financeira do proponente quase instantânea.
O que o hAPI Report oferece?
O hAPI Report resume, logo na primeira página, as informações essenciais do cliente, apresentando dados financeiros de forma simples e intuitiva. Em segundos, consegue avaliar a elegibilidade para crédito e tomar decisões com muito mais segurança.
Veja abaixo um exemplo do que inclui a primeira página do hAPI Report:
Vencimentos
A primeira página do relatório apresenta o tempo no actual emprego e os vencimentos dos últimos 6 meses de forma clara, para que avalie rapidamente a estabilidade financeira do cliente.
No exemplo é possível notar o histórico de vencimentos consistentes, o que é um bom sinal para a sua capacidade financeira.
Rendimentos detalhados
Todos os rendimentos ilíquidos mensais (salários, recibos verdes, rendas, etc.) estão visíveis para que tenha uma visão completa da situação financeira. No exemplo, o rendimento mensal ilíquido é de 3.150€, o que, comparado com a responsabilidade mensal de crédito de 587,62€, sugere que tem uma margem financeira saudável.
Responsabilidades de crédito
No gráfico de responsabilidades de crédito (neste caso é de 177.560,70€), consegue distinguir os compromissos financeiros do cliente, como cartões de crédito e crédito à habitação. No final, o total das dívidas é apresentado de forma transparente. Neste caso, percebemos que existe um peso significativo da dívida, que pode influenciar a decisão de concessão de novo crédito.
Análise rápida e intuitiva
Para facilitar ainda mais a tomada de decisão, utilizamos um sistema de cores: azul para boas notícias e vermelho para alertas. Assim, consegue perceber instantaneamente se o cliente apresenta um risco elevado ou é uma boa opção para crédito.
Ainda usando o mesmo exemplo, é possível rapidamente identificar que o cliente em questão tem registos de incumprimento, dívidas à Autoridade Tributária e Segurança Social, e ainda um histórico de insolvência pessoal.
Esses fatores representam um elevado risco para qualquer instituição financeira e são rapidamente identificados pelo sistema de cores do relatório (vermelho).Como pode ver, com o hAPI Report, as instituições financeiras podem otimizar os seus processos de análise, garantindo maior agilidade e segurança na aprovação de crédito. Em segundos, tem acesso a uma análise fiável e objetiva, reduzindo o tempo gasto em avaliações manuais e minimizando riscos.
Quer tornar o seu processo de análise de crédito mais eficiente? Contacte-nos para uma demonstração gratuita e veja na prática como acelerar a análise de crédito e tomar decisões com mais confiança.