CASOS DE SUCESSO
O Oney Bank S.A. é uma instituição financeira de origem francesa, especializada em soluções financeiras como cartões de crédito, crédito pessoal, linhas de crédito e seguros. Com presença em 12 países e uma base global de cerca de 7,8 milhões de clientes, o Oney é uma das principais referências europeias no setor financeiro. Está presente em Portugal desde 1994, com sede em Algés.
Desafio
No contexto de transformação digital e modernização da sua oferta, o Oney identificou alguns desafios críticos:
- Melhorar a visão 360º sobre clientes e potenciais clientes;
- Modernizar os produtos de crédito, alinhando-os com as melhores práticas de mercado;|
- Obter dados financeiros mais detalhados e fiáveis;
- Reforçar a mitigação de risco e prevenção de fraude, principalmente nos contratos celebrados via canais digitais.
Implementação
A colaboração entre o Oney e a hAPI teve início em novembro de 2024, com o objetivo de recolher informação financeira fiável diretamente de fontes oficiais — como o Portal das Finanças e a Segurança Social — garantindo maior qualidade, segurança e agilidade nos processos de crédito. O processo de implementação seguiu várias fases:
Análise Inicial
Levantamento conjunto das necessidades e desafios do Oney, com foco nos critérios de risco e requisitos operacionais.
Planeamento
Criação de um workflow eficiente, adaptado à realidade operacional da empresa e pronto a funcionar antes de integrações técnicas complexas.
Prova de Conceito (POC) Durante um ano, a solução foi aplicada a um subconjunto de clientes de crédito pessoal, permitindo validar os casos de uso e identificar oportunidades de escalabilidade futura.
Implementação e Expansão
Com os resultados positivos da POC, o Oney planeia avançar para a automatização total do processo e expandir a tecnologia hAPI a novos segmentos e produtos.
Suporte Contínuo
A hAPI assegura acompanhamento próximo, com reuniões semanais de ponto de situação, reuniões mensais alargadas, análise de KPI e identificação de oportunidades de melhoria.
Testemunhos do Cliente
Resultados
A implementação da solução hAPI tem superado as expectativas iniciais da equipa do Oney, tanto a nível operacional como estratégico. A aceitação por parte dos clientes e potenciais clientes revelou-se mais elevada do que o esperado, refletindo uma forte adesão à nova experiência digital.
Graças à fiabilidade dos dados recolhidos diretamente das fontes oficiais, foi possível aprovar algumas propostas que, anteriormente, acabariam recusadas ou abandonadas — contribuindo positivamente para a eficiência do processo de crédito. Além disso, o reforço da segurança da informação teve um impacto visível na mitigação de risco e prevenção de fraude. contribuirá ainda para o aperfeiçoamento dos modelos de avaliação de risco.
Conclusão
A colaboração entre a Oney e a hAPI demonstra como uma abordagem ágil e centrada em dados pode acelerar a transformação digital no setor financeiro, trazendo ganhos claros em eficiência, segurança e resultados comerciais.
Ao implementar uma solução tecnológica robusta, a Oney conseguiu não só melhorar os seus processos internos, como também reforçar a experiência oferecida aos seus clientes, preparando-se para escalar estas melhorias a novos segmentos e produtos. Na hAPI, temos orgulho em contribuir para o sucesso dos nossos clientes e em ajudá-los a enfrentar os desafios da digitalização com soluções inovadoras, seguras e alinhadas com o futuro do setor.
'Ver os resultados refletidos tão diretamente na experiência do cliente e nos indicadores internos do Oney é a prova do impacto que conseguimos gerar juntos.'
Rui Costa
Revenue @ hAPI